前言：我們精心挑選了數篇優質如何做好風險管理文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來啟發，助您在寫作的道路上更上一層樓。

第1篇

一、小額農貸風險

1.信用風險

信用風險是小額農貸風險中一種常見的風險，一種是因為農民的履約環節出了問題。農民通常是根據自己的農業生產經營收入來償還銀行的小額農貸，有的也會以別的方式借入資金去償還，但以生產經營收入來償還是最主要的還款方式。所以，貸款農民的履約能力主要是根據他的生產經營狀況和收入情況來決定。另一種是貸款農民的履約意愿有問題，多是由農戶自身的品性所致。故而貸款農戶為人應該誠實可信，努力發展生產。農戶的人品是不能用科學方法計算的，唯有按照他們以往的誠信記錄來評價。銀行應該建立完善的農戶信用檔案，這樣就能對農戶以往的誠信問題有一個基本的記錄和反映。

2.項目風險

因為政績影響，政府對有些重要項目會大量投資，利用小額農貸作為項目投資，這會對銀行的貸款投向產生一定的營銷。有的項目是在政府盲目的政績觀下建立起來的，因為急功近利而對項目期望出現偏差；有些項目因為市場環境的變化，可能由好變壞，導致小額農貸回收有風險。

3.市場風險

一些地方的農村市場信息不暢，致使農副產品生產和市場發展脫節。在農戶生產和市場對接時，對市場信息的正確判斷會深刻影響到濃厚的生產經營目標。要是判斷不正確，那么既會影響農戶的生產積極性，還會給銀行的款項回收造成麻煩。另外，農產品的價格變化也會增加小額農貸風險。

4.災害風險

不可抗力是自然災害的一大原因，那些不可預見的自然災害會極大危害農業生產，甚至造成巨大損失。小額農貸的主要扶持對象就是農業生產項目，有些種養殖農戶十分依賴自然環境，如果自然災害威脅到了小額農貸項目安全，就使得銀行不能及時回收資金，風險也就隨之而來。

5.管理風險

一般來說，有些商業銀行會以一年為期限來核定農戶的小額貸款，這不符合農業生產周期規律。農戶小額信貸關系到大量農戶，而銀行因為信貸管理力量薄弱，因而會存在貸款被挪用的風險。

二、如何有效防范小額農貸風險

1.建設農村信用環境

銀行要想有效預防小額農貸風險，就必須在農村建立良好的信用環境，利用農村信用剛才建設強化農戶信用意識，在農村推行農戶小額信用貸款。地方黨和政府應和銀行一起共同建設農村信用體系，制定相關的金融安全考核規定，引導鄉鎮地區的信用建設，并建立起完備的農戶信用檔案，嚴厲懲罰失信的行為。同時，要增加失信成本，對那些惡意逃避還債的行為要不遺余力地打擊，宣傳誠實守信的道德思想，以此不斷降低小額農貸信用風險。

2.強化內控制度

銀行應該晚上內控制度，重視責任追究。按照當前的小額農貸管理現狀研究相關的改進方法，以責任落實到人的方式追回不良貸款。對不按期還款的應該加大責任追究力度，以促使貸款人如期還款。如果對新貸出去的款造成損失的，既要依法追求行政責任，還要根據規定來賠償經濟損失，這樣做的目的就是為了盡量減少劣質貸款，提高貸款質量。

3.完善小額農貸管理體系

小額農貸具有分布廣而分散、貸款額度小的特點，它主要是為了“三農”服務而存在，具有一定的管理難度，只要稍有疏忽，就會導致各種問題。所以，銀行應該以創新的管理理念構建規范的小額農貸管理體系，對小額農貸的發放、回收管理要運用科學的手段，以便于從根本幫助農民解決生產經營中的資金周轉問題。具體來說，銀行應該根據小額貸款管理來創建城鄉一體化的信貸管理機制，運用好當前的網絡技術，不斷完善小額信貸管理系統，這樣才能更好地管理小額農貸。銀行對農戶的貸款資料應認真保存，使其能在管理系統中可以被查詢，以便于在今后的貸款工作中評估農戶的信用度，對那種假冒、超額貸款等行為需堅決抵制。另外，還要科學管理農戶經濟檔案將之作為信貸管理助手，讓小額農貸管理有詳盡的信息依據。

4.加強銀行職工培訓

做好銀行職工培訓，將科學的方法和先進設備操作技術傳授給他們，并提高他們的職業素養，這樣才能規范貸款流程，科學處理小額信貸問題。所以，銀行的職工培訓顯得異常重要，尤其是要培訓信貸工作者的管理能力，引導他們在包片管理方式中積極創新，提高小額農貸管理工作水平，提高貸款工作者的小額農貸管理效率。并且，要想解決小額農貸工作人員少的問題，銀行可以將將一些符合條件的村干部聘為小額農貸協管員，幫助銀行加強小額農貸管理工作。

第2篇

關鍵詞：風險管理；電力安全；現場作業；設備管理

Abstract: This paper mainly security management risk management theory applied to the electric power enterprise, through risk management field of power operation safety risk management and network equipment in detail, to improve the level of safety management of power production, has the important practical significance.

Keyword: risk management; electrical safety; operation; equipment management

中圖分類號：TU994

前言

風險管理是指通過識別、衡量、分析風險，并在此基礎上有效地控制風險，用經濟合理的方法來綜合處置風險，切實達到安全保障的科學管理方法的最大化。全面開展風險管理，對發電企業管理將產生一定的影響，使傳統的管理模式得以改進，從而讓發電企業的管理更加科學、系統。

1、現場作業的風險管理

現場作業風險管理指的是預先對于現場作業中導致事故發生的各類危險因素進行識別，對于事故在未產生之時就通過特定手段，對于風險因子進行控制與消除，最大化杜絕產生事故。

1.1 現場作業風險管理的不安全行為

①員工行為，其中包括違章指揮與操作、不遵守勞動紀律，這類行為會使得人身、設備與電網等事故的發生。

②生產現場工具狀態，若現場的電力設備年久失修、安全工器具、防護用品以及儀器儀表質量存在問題等，同樣會使得人身、設備與電網等事故的發生。

③生產環境，環境存在威脅時，例如作業空間復雜、距帶電設備近、存在腐蝕性氣體、遭遇雨雪等情況下，同樣會使得人身、設備與電網等事故的發生。

④管理方面，對于管理者而言，若存在失誤、違章指揮以及交叉混亂等行為時，也會出現人身、設備與電網等事故。因此要對于事故發生的概率、嚴重度以及暴露率這三個方面的指標進行深層次的分析和評價工作，對于風險等級進行判斷，基于此來進行相應控制措施的開展。

1.2 對于現場作業的情況下，開展風險識別工作的方式

①工作安全分析法。這種方式是把某個作業活動分散進行，對于每個分散流程中和整體活動中存在的風險因子進行識別，識別工作需要對于工作活動的所有信息以及涵蓋的各類風險因子進行全面處理。

本方法對于處理員工危險行為、生產環境失常、管理方面的風險因子識別這三個方面非常適用，其識別工作的識別過程充分，滿足電力企業的需要，因此本方法時現場作業風險識別過程中使用率最高的方法。

②基本分析法。這種方式是把某個作業活動按照不同的“作業活動信息”，對于生產過程風險因子、危險化學品、職業病以及企業職工傷亡等各個方面來展開相應的分類整理，把每種活動存在的風險因子分別進行分析歸納。此法在員工危險行為、生產環境失常、管理方面的風險因子識別方面行之有效。

③現場勘察法。這種方式是對于作業或設備現場展開具體實際的巡視工作，對于現場存在的危險進行分析整理。這種方法對于員工行為以及生產現場工具狀態危險這兩項情況十分適用。

④安全檢查表法。這種方式是基于某項作業活動、裝置和系統，按照一定的標準和規程，依據行業規范和規定，借鑒事故案例，基于系統研究成果，整理作業歷程，對于全部風險因子均進行歸納整合，對于檢查項目進行認定，最后把全部信息按序制表，為檢查以及評審工作的展開提供極大的便利。這種方法對生產現場工具狀態和管理方面危險這兩項情況而言行之有效。

1.3 對于現場作業的情況下，開展風險評價工作的方式

①SPE半定量評價法。此法基于風險的三項指標值來做乘積，從而對于現場作業風險程度進行評價。三項指標值指的是S、P、E，其中S表示因為已有或隱含風險因子誘發事故其嚴重度；P表示已有或隱含風險因子使得特定結果產生的概率；E表示作業人其在高危工作環境的暴露率。確定SPE三項指標值不同權值，進一步進行乘積運算，得到風險值的評價參數R。評價過程的嚴重度S定義過程是參考國家電網公司頒發的《電力生產事故調查規程》進行的，上述規程中面向人身、設備以及電網事故等級給出了劃分標準，所以說這項方法是關于現場作業危險因素導致人身、設備以及電網影響的整體性評價方法，實用價值極大。

②LEC半定量評價法。此類危險評價手段的是針對作業環境存在潛在危險的場合展開的評價。與SPE類似，也采用LEC三項指標乘積的方式來對于傷亡風險進行評論。其中，L表示事故的發生概率；E表示作業人其在高危工作環境的暴露率；C表示危險事故形成的損失。確定LEC三項指標值不同權值，進一步進行乘積運算，得到危險性的評價參數D。

③MES半定量評價法。此類危險評價手段的是在LEC法的基礎上的進一步完善，LEC法的評價范圍單單是針對人身風險，因此本MES法在對于人身風險展開評價的基礎上，評價還包括了財產損失方面的風險。此法基于風險的MES三項指標值來做乘積，從而對于現場作業人員事故以及財產損失危險度兩個方面進行評價。其中M表示當前控制措施維持的狀態；E表示作業人其在高危工作環境的暴露率；S表示一旦發生事故形成的后果。確定MES三項指標值不同權值，進一步進行乘積運算，得到風險值的評價參數R。

2、電網設備的風險管理

本項管理是指對于電網以及設備的整個使用周期內每個時期引發事故的所有風險因子進行預先識別工作，對于事故在未產生之時就通過特定手段，對于風險因子進行控制與消除，最大化杜絕產生事故。

這類管理面向設備電網以及設備的整個使用周期內存在的缺陷、自然災害等各項風險因子，這些已有或隱含的風險因子會誘發人身、設備以及電網的缺陷或者事故。因此，能夠給予事故發生頻率、探測度以及嚴重度來對于風險等級進行合理有效的估測與評價，為解決方案的制定提供理論依據。

2.1 對于設備而言，開展風險識別工作的方式主要有FMEA和PHA兩種

①故障類型及影響分析（FMEA）。以工程的可靠性為基礎，對于系統、設備以及產品其可靠性與安全性進行分析。分析展開的條件是系統、設備以及產品可分，進行較小子系統的再次劃分，針對其所有系統與單元，通過預先制定的策略展開調查分析按，對于所有故障模式進行排查，對于各項故障的影響進行逐條分析，為預防措施的實施奠定基礎，保證整個生產體系的安全可靠高效運行。

FMEA能夠有效地解決已投運設備存在風險的分析問題，當前電網企業普遍采用這種方式。

②預先危險性分析（Preliminary Hazard Analysis，PHA）。這種方式是在系統設計之前，就對于隱含其中的風險類型、風險因子、產生條件以及風險后果等各個方面盡心理論上的分析，其對于投運前新設備的危險分析十分適用。

2.2 對于設備而言，開展風險評價工作的方式

①SFD半定量評價法。此法基于風險的SFD三項指標值來做乘積，從而對于電網設備的風險度進行評價。其中S表示已有或隱含風險因子誘發事故其嚴重度；F表示已有或隱含風險因子誘發特定后果的可能性；D表示事故的被探測率。確定SFD三項指標值不同權值，進一步進行乘積運算，得到風險值的評價參數R。此種評價法是對于設備中已有或隱含風險因子關于人身、設備以及電網各個方面影響的全面分析。

②風險矩陣法。此種方法適用范圍廣，對于設備和現場作業中的風險因子均能展開有效的分析評價，適用效果優良，普及度高。此法通過兩項已知因子來推算第三項，先計算得到二維風險矩陣，每個因子值確定過程是給予函數遞增和參考實際問題兩種方式的結合，接著在矩陣內部對于兩項因子進行判斷，最終選取其中的行列交叉值。此種方式由于是對于已知因子確定計算矩陣，能夠對于系統的變化趨勢進行準確把握，適用范圍廣，靈活性強。

③雷達圖結構法。這種方法在對于風險因子的綜合處理時經常使用，該圖包含一系列的多維坐標，坐標的維度代表設備部件的個數。

第3篇

【關鍵詞】房地產；信托；風險；管理

信托也就是“受人之托，代人理財”，其中，由于房地產信托兌付風險大、收益高，得到了社會各界的廣泛關注。本文就以房地產行業的信托作為基點，對于當地產行業信托風險管理進行了具體的闡述與分析。

一、房地產信托業務面臨的主要風險

在房地產信托當中常常出現偷換項目概念的情況，也包含了股權投資附回購形勢來彌補自有資金投資缺口的情況，因此，就成為監管部門嚴格要求需要整頓與規范的對象。

這些現象的存在，就使得房地產信托的風險被增大：第一，項目概念偷換的情況使得信托產品的實際用途與名義用途之間存在差異，難以具體的運用監管資金，但是名義用途的項目也是四證齊全，一般銀行的開發貨款即將或者是已經進入，項目土地等資源就需要抵押給銀行，信托融資僅僅對開發商所擁有的其余資產進行擔保，這樣無法有效的控制項目，也不能確定名義項目的銷售收入能夠用于信托融資的償還，但是實際的用款項目又無法控制，這樣就會加大融資風險；第二，開發商提供融資以股權投資附回購的形勢同樣存在較大風險，信托股權投資進入之后僅僅是將開發商自有資金投資缺口彌補，但是項目建設卻需要銀行開發貨款的支持，而銀行提供的開發貨款需要項目土地一級在建工程抵押，同時也需要預售資金的監管，在這樣的情況之下，開發商就無法在還款時使用本項目產生的現金流（因為就算是擁有預售資金，根據建委提出的監管要求，預售資金也只能用作于銀行貨款或者是項目建設的償還，無法用于大股東回購股權），開發商就只可以采取違規手段或者是使用其余的項目現金流來用于回購價款的支付，在預售資金監管日益嚴格的前提下，預售資金套取難度越來越大，也使得大股東本身的回購資金的來源也越來越困難。

二、房地產信托業務面臨風險的有效管理途徑

1.分散信托風險，注重拓寬信托投資渠道

傳統模式下的信托投資都是依賴房地產投資，但是信托投資收益常常會受到房地產行業不確定性影響，所以，最明智的選擇是“不把所有雞蛋放倒同一個籃子里面”。對于信托企業而言，所需要的是進行信托項目產品的推陳出新，也就是在信托投資渠道得以拓寬、收益得以擴大的同時，還能夠做好風險控制。這里，我們以中信信托為例，本公司的信托業務已經從傳統模式下的純融資轉變成為資產管理與財務管理之上，便成為主動性的業務管理，并且在民生工程建設、農牧產品生產等領域也推出了一系列的信托產品，并且每一項業務都具備良好的發展趨勢，無論是規模、收入還是凈利潤都能夠占據市場前茅。

2.加強房地產企業的內部管理控制

（1）預算管理。預算管理主要包含了財務預算、工程預算、現金預算、籌資預算等，主要是根據房地產企業本身的財務狀況、資金運用情況、資金的具體來源以及國家制定的財稅規則，對于企業各個時期的資金短缺以及盈余情況加以測算，進而制定出償還與借款計劃。按照時間劃分，預算分為月度預算與年度預算，年度預算需要信托公司報批、年度預算內的月度預算向信托公司報備；信托公司需要聘請專業的中介機構，審計其月度預算的具體執行情況，并且提出獨立的意見，及時發現其中存在的偏差，催促企業按照月度預算進度嚴格執行，確保年度預算最大限度落實。

（2）合同管理。通過公章共管的范式，信托公司也可以將企業對外合同的簽署情況加以規范，對于涉及到企業擔保與借款的融資合同就需要采取報批的方式，另外合同可以采取報備的方式。

3.加強房地產行業的現金流量控制

針對房地產企業財務風險大小而言，現金凈流量的多少是晴雨表，企業年度現金流入的總量是否能夠支持各項強制性支出的需求就是信托公司需要注意的地方。房地產企業現金的流出主要體現在生產經營活動中，比如：營業成本、人員工資、銷售費用等都可以緩期支付的；但是比如利息等支出就無法緩期支付，所以，企業就合理對現金的時間加以以及拖延支付功能合理的利用，當然，拖延支付的項目需要考慮到支付延長產生的成本以及對企業信譽可能產生的影響。

三、結語

作為信托業中的重要組成，當地產信托的發展狀況不僅關系到信托業本身的發展，同時也是房地產行業發展以及國民經濟健康發展的重要影響因素。對信托業務風險的有效、科學控制，才能夠幫助房地產開發項目做好不可預見風險發生的規避，同時也能夠將信托計劃風險降低，確保信托財產的安全性。

參考文獻：